易通贷康文：再谈P2P与大数据之间的拉锯互动

　　“大数据目前只是传说。”“现阶段来讲，大数据、征信，对整个P2P平台的运行主要是起辅助作用，还起不到主导作用。”“P2P平台利用大数据将更有效地区别出好人和坏人。”……近来，P2P网贷圈内谈论大数据与风控、征信之间作用的话题愈多，其中易通贷CEO康文理性专业的观点备受各方关注。

　　P2P的大数据短板

　　自2007年被引入中国，P2P行业在国内已经走过了八个年头。2013年，P2P行业正式进入爆发式发展阶段。随着行业的发展，风险积聚问题的严峻愈发突出，越来越多的人开始呼吁行业摒弃传统风控模式，而是应该深入挖掘数据建模的可行性，通过完善数据征信来解决风控难题。

　　大数据风控即大数据风险控制，是指通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。迄今为止，大数据风控在互联网金融领域的经典案例非阿里小贷莫属。依托于阿里巴巴强大的数据库，阿里小贷通过云计算来对用户数据进行分析处理，产生用户的信用数据，迅速确定用户授信，实现信贷扁平化。

　　小贷常有，而BAT不常有。在易通贷CEO康文看来，在P2P圈谈大数据风控还为时尚早。首先P2P行业覆盖的人群还远远达不到足够的样本容量，因此大数据对P2P风控只是起到辅助作用。其次，康文早在2014年就在公开场合提及，大数据的根本不在于多与大，而在于将数据运用于业务，直接转化为生产力。P2P从业者应该将大数据用于对外对内两方面，对外反欺诈，甄选出有还款能力的优质借款人;对内提升平台的内部管理和效率。大数据真正的技术含量和价值体现在提取和利用上，而不在对数据的占有。目前国内的数据大多处于独立孤岛，很难形成由共享而成的数据链和数据网，这是大数据风控需要的，却也是目前国内P2P大数据的短板。

　　数据孤立影响网贷评级

　　而大数据孤立封闭的另一面则体现在网贷行业各种评级上。

　　各行各业都需要严谨、合理、公开的排行榜，涉及投资人资金安全的网贷行业更是如此。部分第三方平台的网贷平台评级基于抓取平台各方数据进行排名，但平台数据信息披露情况不一。坏账率、利润、产品这些内容属于P2P平台的敏感数据，评级机构没有权利要求强制披露，只能基于信息可获取、可量化两个标准评出平台发展指数。再加上各家评级机构标准不一，评级结果也有所差异。这也就是为什么会出现同一家知名平台在不同榜单上会得到完全不同的评级结果的原因。

　　但目前，整个P2P网贷行业依然缺乏公开、透明的评级维度是不争的事实。易通贷康文认为，网贷行业评级标准应公开。此前，曾有媒体就P2P平台成立上线时间长短这一条列出排行榜，易通贷成立于2011年3月15日，位列第十，成为公认的“长寿P2P平台”之一。成立时间的长短，公开透明，有据可查。而就易通贷而言，评级并不影响平台业务发展。康文认为，从业者应该更多关注平台安全建设，而不是紧盯层出不穷的排行榜。