中年得子二胎家庭如何理财

　　案例：王先生今年45岁，企业高管。夫人40岁，家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业，刚刚独立。之前王先生花20万为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是，今年王先生夫人高龄生了一男孩。王先生目前月工资1.2万元，年终奖5万元，有养老保险。家庭存款30万，无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后，王先生家庭日常开销直线上升，每月难有结余。
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　　目标：中年得子的王先生，希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善规划自己的收入和存款。
　　理财分析
　　生育政策调整正在受到社会普遍关注。可以预期，未来将有越来越多的双子女家庭出现。对于单个个体家庭来说，添丁可谓是甜蜜的负担。在小孩养育成本飙升的当下，二胎家庭应如何应对？对此，专家建议王先生家庭财产配置以养老和养育小孩为重心，理财操作时应长短结合。
　　理财建议
　　有投资顾问分析，既然女儿已独立，王先生综合考虑的是夫妻养老及小孩今后教育、医疗等问题。
　　首先，建议王先生购买完善的保险（放心保）做保障。妻子作为家庭主妇，需要考虑购置养老保险的问题，预计花费10万元。还需为小孩购买生存金保险，年支出约1万元。
　　其次，儿子四岁以内暂时不涉及教育问题，日常开销正常情况下可由王先生工资覆盖。目前的30万存款收益率较低，建议除去保险金外剩余资金可用于购买期限偏长的理财产品，重点推荐目前处于折价状态、5年内到期的封闭式基金，持有至到期能充分享受价值回归带来的资产增值，到期后可作为儿子的教育资金投入。目前市面上多家保险公司推出有儿童教育金保险金，此保险金特点是长期性、保障性和强制规划性，孩子到了一定的年龄就一定要用，也可视为理想的储备手段。
　　最后，每年剩余年终奖建议做一个短期的理财，以3个月到半年期限的为佳，以应付日常的突发资金需求，兼顾长期与短期理财，实现财富的保值增值。