单身白领如何攒钱防老

■理财课堂

     案例：30岁的白领王小姐，月薪8000元，年终奖5万元，有房、无房贷，单身，每月开销4000元左右，奢侈品的忠实拥护者。

     目标：步入而立之年的王小姐已开始思考今后的生活，“该给自己一点保障了。”王小姐只有基本社保，希望能通过理财规划攒下今后的养老金。

     理财规划

     王小姐属于高消费人群，日常开销较大且喜爱购买奢侈品，王小姐未做任何方面的理财规划，也没有储蓄，更缺乏保障性的投资，目前只有基本社保。

     王小姐首先应准备月收入的2-3倍作为一般性应急资金；王小姐目前只有基本社保，自身抗风险能力薄弱，应增加重大疾病保险、意外险方面的投入作为社保的补充。建议购买重疾保险，适当购买住院医疗保险；其次，建议每年花费200元购买人身意外保险；最后，购买分红型养老保险，作为养老金的补充，费用控制在每年结余的20%以内。

     对于养老金规划，建议每月投资2000元的基金定投组合（可选择多只混合型、指数型、股票型基金）；同时还可选择商业养老保险产品中的分红型年金保险，也采用每月缴存的方式，可在一定年龄后领取养老金。鉴于王小姐每年有5万元的年终奖金，可将此部分资金选择银行理财产品投资，同时也可投资部分债券型基金，可以达到已有资金的保值增值的目的。

     若以50岁退休计算，积累养老金的时间为20年。目前每月开销4000元，按3%的通胀率测算，退休时每年至少需要8.7万元，考虑到可能面临的疾病和高寿情况，需准备400万元左右的退休金。坚持每月2000元的基金定投。每年年终奖可考虑用一部分购买中长期稳健型银行理财产品；另一部分购买业绩稳定的混合型基金。20年可积累200万元左右。